Добавить в закладки: нажмите Ctrl+D

Проверенные банки с Лицензией ЦБ РФ
Usd 77,5520
Eur 91,2632
0
215

Ежемесячные платежи по ипотеке: сравниваем аннуитетный и дифференцированный

При оформлении ипотечного кредита, вы обязательно должны определиться, каким способом собираетесь гасить задолженность. Одни банки предлагают график выплат ипотечного кредита на выбор, другие – строго регламентируют один метод в условиях. Тем не менее, будет весьма полезно знать, какие особенности имеют оба популярных вида платежей по ипотеке.

Ипотека до 50 000 000 от 9,3% годовых

Аннуитетный платеж по кредиту

Этот вид платежа получил наиболее широкое распространение в ипотечной практике. Суть его состоит в том, что платежи распределяются равномерно на протяжении всего срока кредита. Банк, в таком случае, получает более высокий доход с процентов, а клиент может рационально планировать свои расходы, ведь сумма ежемесячного платежа остается фиксированной.

ПРИМЕР:
Рассмотрим пример ипотечного кредита Сбербанка России на таких условиях:

  • Процентная ставка 14,75% годовых
  • Срок кредита 10 лет.
  • Стоимость квартиры будет составлять 2 млн. рублей
  • Первоначальный взнос 10% от стоимости квартиры.

РЕЗУЛЬТАТ:
В данном случае, итоговые характеристики кредита без учета комиссий будут составлять следующие показатели:

  • Сумма переплаты по процентам за ипотечный кредит – 1 651 тыс. рублей
  • Аннуитетный платеж по кредиту – 28,7 тыс. рублей

Дифференцированный платеж по ипотеке

Вторым вариантом погашения ипотеки, который, увы, предлагается не всеми банками, является дифференцированный платеж. Его суть в первоначальной выплате процентов по кредиту, оставляя основной долг на вторую половину срока.

Ипотека до 50 000 000 от 5,5% годовых Подробнее

Данный способ требует от заемщика доходов, которые на порядок выше, ведь первоначальные платежи будут самыми большими. Имеет смысл воспользоваться данным предложением, если:

  • Ваши доходы позволяют освоить более высокий размер ежемесячного платежа по ипотеке;
  • Вы не планируете воспользоваться рефинансированием ссуды в другом банке (здесь вы будете выплачивать практически одни проценты, и получится, что, вы просто платили впустую);
  • Вы действительно рассчитываете на серьезную экономию на процентах в ущерб своим доходам на первых этапах выплаты ипотечного кредита.

ПРИМЕР:
Сбербанк России не предлагает воспользоваться дифференцированным платежом по ипотеке, но для сравнения, приведем теоретический расчет на тех же условиях без учета комиссий. Напомним условия:

  • Процентная ставка 14,75% годовых
  • Срок кредита 10 лет.
  • Стоимость квартиры будет составлять 2 млн. рублей
  • Первоначальный взнос 10% от стоимости квартиры

РЕЗУЛЬТАТ:
Вот что получилось при расчёте по системе дифференцированных платежей:

  • Переплата по процентам ипотечного кредита – 1 338 тыс. рублей
  • Ежемесячный дифференцированный платеж по ипотеке – от 37 до 15 тыс. рублей (сначала больше)

Таким образом, мы видим, что аннуитетные и дифференцированные платежи имеют преимущества и недостатки. При выборе вида платежа по ипотеке учтите не только свою экономию за время пользования кредитом, но и планируемые потребительские затраты, которые тоже будут требовать немалых средств.