Отличие ипотеки от кредита

Для граждан предлагается не одна программа кредитования, а несколько. И цели у них всех разные. Самые главные – кредит и ипотека. У каждого из них есть свои особенности, плюсы и минусы. В этой статье мы расскажем, чем они отличаются и что выгоднее.

Чем отличается ипотека от кредита и что у них общего?

Ипотека и кредит – это два совершенно разных банковских продукта. При выдаче ипотеки банк всегда предполагает обязательное получение приобретаемого жилища в залог или то, которое есть в полной собственности заемщика. Кредиты выдаются и с залоговым обеспечением и без. По параметрам кредитования отличаются в следующих моментах:

1. Величина выдаваемых кредитных средств. Кредиты выдаются в размере 1-2 млн. руб., редко 5 млн. руб. Ипотеки начинаются с 300 тыс. руб., и максимальный порог достигает 100 млн. руб. (наибольший порог определяется с учетом стоимости имущества, передаваемого в залог).
2. Период кредитования. Кредиты вернуть нужно за 2 – 7 лет, а ипотеки – за 25 – 30 лет.
3. Целевое использование. Если кредит не целевой, то деньги можно тратить на свое усмотрение и не отчитываться банку. Ипотечные средства можно потратить только на покупку жилья.
4. Вариант предоставления. Кредиты можно получить наличными или переводом на карточку, с которой можно в любой момент обналичивать средства в желаемом размере. Ипотека заемщику на руки не выдается. Банк перечисляет ипотечные средства на счет продавца квартиры/дома/земли.
5. Проценты за использование заемных средств. По кредитам ставка устанавливается гораздо выше, чем по ипотеке.

Оформляя ипотеку, приобретаемое имущество необходимо застраховать от рисков в обязательном порядке. Если обычный кредит берется с целью покупки жилья, то покупка страховки уже выполняется по желанию заемщика и банк в это не вмешивается.

Общие моменты в кредите и ипотеке:

1. Платежеспособность потенциального заемщика проверяется тщательно и скрупулезно и при обычном кредитовании и при ипотечном.
2. И кредит и ипотеку реально рефинансировать. Но в первом случае предоставляется сумма иногда превышающая задолженность, а во втором – покрывается только сумма долга.
3. При недобросовестном выполнении финансовых обязательств в обоих случаях информация попадает в Бюро Кредитных Историй и портится кредитный рейтинг.

Что легче получить кредит или ипотеку?

Получить одобрение по заявке на обычный кредит значительно легче, чем на ипотеку. Но только если сумма запрашивается не большая. Отсутствие требования залогового обеспечения сокращает затраченное количество дней заемщика на оформление. Заявки рассматриваются быстро, пакет документации меньше, не все кредиторы требуют привлекать поручителя и вносить первоначальный платеж. Но если кредит необходим на получение денег на квартиру/дом, то есть он запрашивается в большом размере, то придется подтверждать доход. Из-за короткого срока кредитования и большой суммы, размер месячного платежа немаленький.

Оформление ипотечного займа выполняется не один-два дня, а дольше. На сбор документации уходит только много времени. Ведь кроме личных документов и справок о заработке еще требуются бумаги от продавца и на сам приобретаемый объект недвижимости. Бесплатно оформить ипотеку нереально. Заемщику придется понести дополнительные затраты на покупку страхового полиса, оплату аренды банковской ячейки и т.д. Но получить добро на выдачу ссуды в большом размере, при одинаковом уровне дохода легче, чем по обычному кредиту. В этом случае кредитор получает гарантию возврата выданных в долг денег, в виде залогового обеспечения. К тому же величина месячного платежа из-за большого срока кредитования значительно меньше, что уменьшает риск потери средств.