Как банки РФ определяют максимальную сумму выплат по ипотечному кредиту?

Наряду с процентной ставкой и размером первого взноса для заёмщика жилищной ссуды важную роль играет и такой основной параметр, как максимальная сумма ипотеки. Каждый банк устанавливает лимит кредитования самостоятельно, и доступный каждому клиенту размер займа определяется в индивидуальном порядке с учётом его платёжеспособности и стоимости приобретаемой недвижимости.

Ипотека: какая максимальная сумма кредита и процентов

Так же как и максимальная сумма выплаты по процентам по ипотеке, размер жилищной ссуды не контролируется Центробанком. В столице лимит кредитования может достигать даже 50 и 60 млн рублей – в банках Уралсиб и Газпромбанк. В регионах для заёмщиков, которыми оформляется ипотека, максимальная сумма кредита нередко составляет 8-20 млн рублей.

Но предельная сумма кредитования, заявленная в условиях ипотечной программы, вовсе не гарантирует каждому клиенту получение максимально возможного займа. Лишь доходы заёмщика определяют (с учётом того на какой срок оформляется ипотека) какая максимальная сумма ссуды ему доступна.

Максимальная сумма ипотеки в Сбербанке

СБ РФ является ведущим ипотечным банком страны, поэтому многих потенциальных заёмщиков в первую очередь интересует, какую сумму он готов выдать в кредит на покупку жилья. Сейчас максимальная сумма ипотеки в Сбербанке может превышать 30 млн руб. – финучреждение не устанавливает лимит кредитования. Тем не менее, «в долг» клиенты СБ РФ могут взять не более, чем 85% цены залога, то есть приобретаемой либо имеющейся у них недвижимости. Финучреждение определяет сумму, которую готово выделить конкретному клиенту, на основании дохода последнего и привлечённых им созаёмщиков (не более трёх).

Максимальная сумма ипотеки по зарплате: как её рассчитать

Для того чтобы рассчитать максимальную сумму ипотеки в конкретном банке, необходимо знать его подход к приемлемой кредитной нагрузке. По стандартам на погашение ссуды клиент должен ежемесячно тратить не более 40% совокупного семейного дохода.

Например, при общем заработке в 50 тыс. руб., полученный показатель составит 20 тыс. рублей (предельная сумма, которую можно использовать для погашения кредита в месяц). Но при высоких зарплатах этот уровень кредитной нагрузки может достигать и 50-60% размера заработка всех членов семьи.

Расчёт максимальной суммы по ипотеке

Максимальная сумма ипотеки по зарплате не может быть самостоятельно вычислена заёмщиком без учёта процентной ставки.

В первую очередь необходимо умножить доход всех членов семьи клиента либо совокупную зарплату созаёмщиков на 40%. Затем с помощью калькулятора банка заёмщик должен рассчитать ежемесячный платёж по ссуде с учётом предполагаемой ставки и срока. Если полученное им значение не превышает ранее рассчитанного пользователем (на основании зарплаты), значит он однозначно может рассчитывать на необходимую сумму ссуды.

Сейчас на сайтах многих банков, например СБ РФ, и тематических веб-ресурсах размещены специальные калькуляторы, позволяющие рассчитать максимальную сумму ипотеки по зарплате клиента.